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Entdecken Insuretech: Blockchain Störung der Versicherungs-Branche


Das Geschäft der Versicherungen ist enorm Komplex: der Prozess Der Bewertung und der Verwaltung einer Vielzahl von Risiken, die einzelne Personen und Organisationen täglich konfrontiert zwangsläufig mit der Koordination von mehreren Parteien, die Bemühungen der Versöhnung und der umfangreichen Datensätze. Beide Aspekte machen die Versicherungsbranche einen ansprechenden Boden für eine blockchain-basierte Optimierung — und in der Tat, verteilte ledger-Technologie ist ein prominenter feature von einer steigenden Flut von technologischen Innovationen, gemeinsam bekannt als insuretech,, die versuchen, bringen neue Effizienz in der Industrie.

Als Cointelegraph bereits berichtet, hat das Marktforschungsunternehmen MarketsandMarkets im Jahr 2018 prognostiziert, dass der Wert der blockchain Komponenten in der Versicherungs-Markt wird eine Durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 84.9% auf $1,4 Milliarden bis Ende des Jahres 2023. Ein Jahr 2019 insuretech-spezifischen Bericht durch die KPMG festgestellt, dass die blockchain war nicht ein “buzzword” oder “Zukunft innovation” für die Versicherungs-Raum, sondern es ist bereits in Betrieb im Flug Verspätung und verloren baggage claims-Systeme und wird voraussichtlich zu verbessern-und anderen Risiko-Bereichen wie dem Versand, und etwas mehr aus der Ferne, Gesundheitswesen.

Eine 2018 Welt Insuretech Bericht, zusammengestellt von einer consulting-Firma Capgemini und der fintech-Industrie-Verband Efma namens blockchain Technologien gesetzt zu stören, die Versicherungswirtschaft, neben der künstlichen Intelligenz (KI), Drohnen, wearables und Roboter-Prozess-Automatisierung. Das Dokument zitiert erweiterten Informationsaustausch, erhöht das Vertrauen und die Effizienz von smart-Verträge als wichtigen Verbesserungen, die die Technologie bietet.

Hartford ist Insuretech Trends Bericht festgestellt, dass die Versicherungsunternehmen bereits nutzen blockchain-Technologie zu “Prozesse optimieren, Transparenz schaffen und die Sicherheit zu verbessern,” als auch für Daten-management und Schutz, Verringerung der administrativen Kosten und zu steigern, das Vertrauen der Verbraucher und Loyalität. Alles in allem, scheint es eine Vielzahl von tatsächlichen und möglichen Verbesserungen in Zusammenhang mit der blockchain Umsetzung in der Versicherungswirtschaft. Hier ist ein detaillierter Blick auf einige der wichtigsten Bereiche der Optimierung.

Die Automatisierung von Prozessen

Überprüfung der Authentizität der Ansprüche, ist ein großer Teil eines Versicherungs-Unternehmens-workflow. Legacy-Systeme, die sich auf standalone-Datenbanken und Papier Aufzeichnungen sind langsam und teuer: die Manuelle Freigabe einer Forderung kann ziehen Sie für Tage und sogar Wochen, und der Prozess lässt immer noch Raum für Fehler oder Missbrauch. Machen diese Verfahren, die vollständig automatisiert — durch eine Kombination von tamper-proof-ledger und self-executing-smart-Verträge — könnte deutlich geringer ist der Versicherer operativen Kosten, die sich in niedrigeren Prämien für Ihre Kunden.

Ein Beispiel für eine solche Optimierung, berichtete von Cointelegraph Ende Mai 2019, ist ein pilot-blockchain-basierte Plattform, die die Vereinigten Staaten die Versicherung powerhouse State Farm gemeinsam testen mit der United Services Automobile Association (USAA), ein Militär-affiliated financial services group. Die Lösung ist so konzipiert, um die Geschwindigkeit des automatischen Forderungsübergang Ansprüche — die Letzte Etappe einer Forderung, die Verarbeitung, wenn der Versicherer holt sich die Kosten bezahlt hatte, um seine unterdrückte Kunden aus der at-Fehler Partei Versicherer.

Eine weitere erfolgreiche Optimierung Fall ist openIDL, ein IBM blockchain-basierten Netzwerk wird verwaltet von der American Association of Insurance Services (AAIS). Denn Versicherungen sind strenge regulatorische Aufsicht, die Unterlagen im Zusammenhang mit compliance frisst ein guter Anteil der Unternehmen’ Ressourcen. OpenIDL hilft automatisieren Meldewesen, macht die Dinge einfacher für beide, Versicherer und Behörden.

Betrugsprävention

Versicherungsbetrug, erleichtert durch die mangelnde Interoperabilität zwischen den Teilnehmer der Branche’ Datenbanken und der Allgemeinen Komplexität von Papierkram, die Sie begleitet, Schadensregulierung, ist sehr Häufig in den entwickelten Ländern. Allein In den USA, Schätzungen der aggregierten Verluste aus dieser Art von Straftaten wird geschätzt, irgendwo zwischen $40 Milliarden und 80 Milliarden Dollar jedes Jahr. Während es Versicherungen, die sustain-direkte Verluste, die Belastung letztlich wird gleichmäßig geteilt zwischen den Haushalten, die Ihre Dienste nutzen, in form von erhöhten Prämien.

Laut den Analysten von CB Insights, die wesentliche Verbesserung, dass die blockchain-Technologie bringen könnte, um den Bereich der Bekämpfung von Betrug liegt in der potenziellen Konsolidierung der Versicherer Datenbanken. Wenn alle Forderungen gespeichert sind, auf eine verteilte ledger, Täter hinterlassen eine sehr geringe chance, zum Beispiel für eine Datei mehrere Ansprüche auf einen einzigen Versicherungsfall mit verschiedenen Unternehmen. Eine einheitliche transparente Datenbank mit den Forderungen würde auch ermöglichen es interessierten Parteien verfolgen die Kläger ” verdächtiges Verhalten und Muster erkennen, die darauf hindeuten könnten Missbrauch.

Während die vision einer universellen verteilte Datenbank, die für jedermann zugänglich in der Industrie bleibt ein etwas entfernt eine standalone-blockchain überprüfung Systeme sind bereits erste Rollen. Ein Beispiel ist der Globale Versicherungsmakler Marsh, der ist angeblich bereit zu enthüllen Ihre Hyperledger-basierten Nachweis der Versicherung Plattform. Vor kurzem, fintech startup BlockClaim beschafft hat von 500.000 britischen Pfund ($627,000), venture capital in Richtung seiner blockchain/KI-Lösung wurde entwickelt, um automatisiert die Bearbeitung von Versicherungsfällen. Die Firma Berichte schneller Siedlungen, reduzierte Forderung von Kosten und der erfolgreichen Umsetzung von KI-basierte Funktionen zur Betrugserkennung.

Gesundheitswesen

Eine bestimmte Domäne, in der die Ankunft der operativen blockchain Lösungen verändern das Spiel vollständig ist die Krankenversicherung. Jetzt, effiziente Verwaltung und Koordinierung der Patientendaten zwischen ärzten und medizinischen Einrichtungen unter Wahrung der Patienten-Vertraulichkeit ist eine große Hürde für die Branche. Laut einer CB Insights report, sparsity von Daten führt oft zu behaupten, leugnen, Kalkulation medizinische Leistungserbringer einige $262 Milliarden EUR pro Jahr.

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Eine blockchain ist toll, verspricht, Ihr Potenzial zu aktivieren, Akteure für den Austausch von Daten sicher, während Sie genau anpassen, die für den Zugriff auf die Informationen. Mal so eine umfangreiche, verteilte medizinische Datenbank eingerichtet ist und ausgeführt wird, werden die Patienten befähigt werden, zu entscheiden, welche Teile Ihrer medizinischen Geschichte zu teilen, mit einem bestimmten Arzt oder in der Klinik. Wiederum, medizinische Fachkräfte und Administratoren wird eine wesentliche Steigerung der Effizienz von sofortigen Zugriff auf Ihre Kunden blockchain verifiziert, Gesundheits-Aufzeichnungen.

Auch wenn die Erstellung einer universal-ledger-medizinische Aufzeichnungen, ist eine enorme Aufgabe, die verlangen, dass die Industrie-weiten Zusammenarbeit, gibt es praktikable transitionary Lösungen zur Optimierung von Industrie Aufzeichnung kurzfristig. Einer von Ihnen ist MedRec, eine MIT-Media-Lab-Projekt. Die Astraleums-basierte system ist entworfen, um zu speichern nicht die Datensätze selbst, sondern hostet smart Vertrag-aktiviert die Berechtigungen, die ein Knoten im Netzwerk, d.h., Patienten oder medizinische Einrichtungen — können konfigurieren, zu ermächtigen, andere Teilnehmer Zugriff auf die Datenbank.

Lebensversicherung

Patientenakten spielen auch eine bedeutende Rolle bei der Bestimmung der Prämien, die Inhaber von Lebensversicherungen zu zahlen haben. Nachdem alle Patienten Ihre medizinische Geschichte bewegt sich auf einer sicheren medizinischen Datenbank läuft auf einer blockchain, wird es möglich werden, die für Lebens-Versicherer berechnen die Prämien und Policen ausstellen automatisch.

Nach Entzünden Outsourcing, das finden eines Begünstigten auf die versicherten der Tod ist manchmal problematisch, sowohl wegen der familiären Dynamik und Fehler in den Aufzeichnungen. Der praktische Effekt ist, dass derzeit $7,4 Milliarden von herrenlosen Lebensversicherungen Geld sitzt in Träger’ Bankkonten. Mit smart-Verträge automatisch ausgelöst wird, im Fall eines Versicherungsnehmers Tod, dies vielleicht viel weniger ein Problem angesichts der Tatsache, dass die Reihenfolge der potenziellen Begünstigten dargelegt wird, eindeutig in der Politik.

Die Autoren des Berichts beachten Sie auch eine wenig bekannte Tatsache, dass nichts verhindert, dass die Besitzer von Lebensversicherungen, verkaufen Sie an Dritte. In der Erwägung, dass solche deals sind Recht ungewöhnlich, nun, dann könnten Sie bequemer, wenn Strategien laufen auf eine blockchain. Ein startup namens fidentiaX, branding selbst als ein Marktplatz für handelbare Versicherungen, sucht zur Erweiterung dieser Nische, indem es eine Plattform für den Kauf und Verkauf von Token-Versicherungsverträge.

Eigenschaft Titel

Titel Versicherung ist eine 15-Milliarden-Dollar-Markt wird voraussichtlich weiter wachsen kontinuierlich über die nächsten Jahre. Diese Art von Vertrag ist anders als die meisten “traditionellen” Bereichen Versicherung, dass es schützt nicht vor zukünftigen Verluste, aber gegen Ansprüche auf etwas, das angeblich in der Vergangenheit passiert ist — zum Beispiel, ein Vorbesitzer die Steuer-Pfandrecht. Einen Titel Politik ins Spiel kommen, wenn eine Herausforderung auftaucht, um die Rechtmäßigkeit der neuen Eigentümer oder Kreditgeber Eigentum.

Die Versicherung von Eigentum erfordert die Fähigkeit zu überprüfen, ob diese Rechte sind gut begründet, indem die entsprechenden Einträge. In diesem Sinne ist die Störung, die blockchain zu bringen, um den Titel Versicherungs-Geschäft ist nur eine weitere Facette einer Allgemeinen Störung der gesamten Titel-Aufzeichnungs-Prozess. Speichern von Titeln auf einem unveränderlichen ledger minimiert die Risiken in Zusammenhang mit Verlust oder Fälschung von Aufzeichnungen, so dass legitimen Eigentümern leicht nachweisen kann, die Gültigkeit Ihrer Forderungen.

Vor einigen Monaten, zwei wichtige Spieler in den US-Markt, First American Financial and Old Republic Titel Versicherung, die sich zusammengetan, um eine blockchain-basierte Netzwerk der title insurance underwriters konzipiert, dass die Teilnehmer der Branche auszutauschen bisherige Versicherung Datensätze.

Rückversicherung

Versicherer müssen auch Ihre Risiken abgesichert. Wenn eine große Katastrophe Eintritt, dass ein Unternehmen bekommen überflutet, die behauptet, dass drain Ihre Reserven zu schnell und gefährden die Zahlungsfähigkeit. Zum Schutz gegen die schlimmen Szenarien wie diese, die Versicherer erwerben Abdeckung aus Rückversicherer oder an Konsortium-Stil brancheninternen Vereinbarungen.

Derzeit, Rückversicherung, underwriting und Verhandlung von Versicherungsbedingungen ist eine ineffiziente und langwieriger Prozess. Versicherungen in der Regel verlassen sich auf mehrere Rückversicherer auf einmal, wodurch die Notwendigkeit für die Mehrparteien-Datenaustausch — fruchtbaren Boden für die blockchain, in Schritt und optimieren das komplexe Netz von Interaktionen.

Im Oktober 2016, fünf großen europäischen Versicherer zusammengetan, um die form der Blockchain-Versicherung-Industrie-Initiative, oder B3i. Seitdem wurden Sie verbunden durch eine zusätzliche Dutzend der großen Akteure der Branche repräsentieren Europa, Asien und Nordamerika. Das Globale Konsortium hat sich seither bei der Arbeit Entwicklung und Erprobung eines gemeinsamen smart-Vertrags-system, das bietet der Rückversicherung von Naturkatastrophen-Versicherungen. Das system, dessen Prototyp war ausgerollt, im Jahr 2017, ist in der Lage automatisch die Verarbeitung der Daten von den betroffenen Parteien und die Bestimmung der Größe der Auszahlungen. Die Ankunft der voll funktionsfähigen Anlage wird voraussichtlich im Jahr 2019.

Peer-to-Peer-Versicherung

Peer-to-peer (P2P) – Versicherung ist ein Modell, das älter als die blockchain, obwohl es ist bemerkenswert im Einklang mit der Ideologie der Dezentralisierung, die durch das Krypto-Raum. Die Idee ist, dass, anstatt sich auf einen zentralen Versicherer und Versicherer, eine Gruppe von Individuen, die Ihre Ressourcen bündeln, zusammen, um ein Sicherheitsnetz für wer aus Ihren Reihen wird ein Verlust als Folge eines unvorhergesehenen Ereignis. Die Teilnahme an einer solchen Vereinbarung, in der Regel aus den Leuten, die man persönlich kennt, ist in der Regel günstiger als der Kauf eines corporate-Source-Politik — und wohl bietet eine angenehme Erfahrung.

Allerdings, für alle die Transparenz und die Bequemlichkeit solcher Freund pools, können Sie skalieren nur bis zu einem bestimmten Punkt, bevor die Notwendigkeit für die professionelle, zentrale Verwaltung entsteht. Hier tritt blockchain um den Tag zu retten. Das ganze P2P-transaktionale Struktur dieser “horizontalen” Risiko-pools ähnelt einem dezentralen autonomen-Organisation (DAO). Wie die PwC-Analysten haben es, DAOs sind bekannt für Ihre “Kapazitäten zur Bewältigung der komplexen Regeln, die unter eine erhebliche Anzahl von Interessengruppen,” das ist ein perfektes Rezept für die Projektion der peer-to-peer-insurance-Modell auf eine neue Ebene der Effizienz und Skalierbarkeit.

Vorwärts gehen

Mit allen möglichen Wirkungsgrade blockchain ist eingestellt, um an den Tisch bringen, viele der beeindruckendsten Versicherung-Verwandte use cases sind immer noch ambitioniert. Der Großteil der Technologie, die störende Versprechen sich in der Domäne befindet Koordination Verbesserung. Um Sie vollständig nutzen Sie dieses Potenzial, die Branche geschlossen hinter der Idee der Angleichung der standards auf dem Austausch von Informationen, gemeinsame Daten-pools und eine Breite Zusammenarbeit. Initiativen wie B3i werden müssen, umfassen die Mehrheit der Akteure aus der Industrie, das ist eine gewaltige Aufgabe, angesichts der Branche, die Größe und Trägheit.

Die Verordnung bleibt auch ein potenzielles Hindernis für die blockchain das explosive expansion. Versicherungsunternehmen unterliegen erhöhten gesetzlichen überprüfung unterzogen werden und so verteilt ledger-Technologie. Bringen beide zusammen benötigen Schnitt durch eine Menge von Bürokratie, sowie die Ausarbeitung neuer Regeln zum führen der Symbiose.

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Source: cointelegraph.com

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